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廈門銀行2021年中報出爐:新三年戰略規劃迎頭彩 資產質量穩步提升

每日經濟新聞

   2021年是廈門銀行新三年戰略規劃的開局之年。8月27日晚間,廈門銀行發布2021年上半年業績報告。財報顯示,上半年,廈門銀行實現營業收入24.16億元,利潤總額11.60億元,同比增速達25.32%。

   受益于國內經濟復蘇向好的大環境,銀行支持實體經濟得到的正向反饋,廈門銀行業績持續向好,經營效益穩步提升,資產規模首次突破3000億,不良率再創歷史新低,進一步降至0.92%,較2020年末下降0.06個百分點。

   資產總額突破3000億資產質量穩步提升

   2021年是廈門銀行新三年戰略規劃的開局之年。規劃中,該行未來三年將圍繞“聚焦中小、深耕海西、融匯兩岸、打造價值領先的綜合金融服務商”的戰略愿景,以“客戶體驗、數字科技、人與機制”作為三大戰略驅動力,緊抓居民財富增長契機,持續推進大零售戰略轉型落地,運用交易銀行一攬子服務,提升客戶綜合價值貢獻,發揮自身優勢,促進兩岸金融合作,打造價值領先的綜合金融服務商。

   廈門銀行上半年有著不俗的業績表現,資產規模首次突破3000億,存貸款總額同比均有所上升,經營質效持續向好。財報顯示,上半年,該行資產總額3074.19億元,同比增長15.61%?傌搨2854.35億元,同比增長14.32%。實現歸母凈利潤10.71億元,同比增長12.61%?傮w資產負債結構與盈利增速保持穩定。

   在存貸款總額方面,均較期初實現了兩位數的增長。貸款方面,實現客戶貸款及墊款總額1614.02億元,較期初增長14.76%。分類來看,該行公司貸款及墊款847.32億元,較期初增長15.97%,個人貸款及墊款591.86億元,較期初增長10.6%。

   存款方面,存款總額1739.32億元,較期初增長12.77%。其中,該行公司存款1075.04億元,較期初增長14.53%,個人存款395.84億元,較期初增長12.81%。

   在規模的持續增長下,該行資產質量也在穩步提升。今年上半年,廈門銀行不良貸款余額14.79億元,不良貸款率為0.92%,繼續保持在1%以下,且較年初下降了0.06個百分點。2018年末、2019年末、2020年末,廈門銀行不良貸款率分別為1.33%、1.18%、0.98%。該行不良貸款率穩步下降背后,是風控能力的逐漸提升。

   優化對公業務結構賦能實體經濟高質量發展

   對公業務是廈門銀行的核心業務,在賦能實體經濟發展的同時,對公存貸款業務發展有了顯著提升。

   為落實金融支持實體經濟的要求,攪動經濟的一池活水,今年上半年,該行制定了具體實施路徑,通過深化客群分類經營,圍繞不同的目標客群,構建“商行+投行”、“融資+融智”、銀租協同的綜合服務體系,提升該行公司業務的協同作戰能力與整體實力。

   上半年,該行通過加強客戶綜合經營,優化負債結構,實現對公存款的高質量增長。截至今年6月末,該行公司客戶存款余額(不含保證金存款和其他存款)1075.04億元,較上年末增長14.53%,占比61.81%。

   在貸款業務上,該行于上半年持續加大了對制造業、普惠金融、民營企業、科技創新、綠色發展等實體經濟的支持力度。截至6月末,該行對公貸款和墊款余額847.32億元,增幅15.97%,占比52.50%。

   該行聚焦小微企業,重點支持小微企業創業、展業與發展。數據顯示,銀保監口徑普惠型小微企業貸款余額388.39億元,較年初增加44.48億元,增幅12.93%,普惠小微客戶數16159戶,較年初增加1383戶,全面完成小微企業服務目標;制造業貸款余額157.92億元,較年初增長25.45億元,增幅19.21%。

   該行服務小微企業的上半年里,累計運用人民銀行再貸款資金發放優惠利率貸款11.53億元,有效降低了小微企業的融資成本。

   打造“零售”精品銀行提升專業服務能力

   在零售業務上,2021年上半年,廈門銀行加速數字化轉型,持續推進大零售轉型戰略,以專業團隊、專業能力做實做大大眾客戶,提升零售金融服務能力,打造“零售”精品銀行。

   上半年,該行致力于搭建線上線下雙渠道的多元化營銷場景。運用大數據及智能營銷平臺實現線上的精細化運營,在生活場景的方方面面獲取客戶、服務客戶。數據顯示,截至6月末,廈門銀行手機銀行注冊用戶達86.81萬,平均月活躍客戶數較2020年提升30.87%。

   在線下,該行一方面將新網點深入社區與商圈,一方面逐步升級營業網點功能布局和服務動線。上半年,該行新增營業網點11家,增幅16.18%,升級超過30%的營業網點。

   財報顯示,截至2021年6月末,廈門銀行管理的個人客戶金融資產達到711.56億元,較上年末增長93.31億元,增幅15.10%;其中儲蓄存款395.84億元,較上年末增長44.95億元,增幅12.81%,占比22.76%。

   在個人貸款業務上,個人貸款規模591.86億元,較上年末增長56.74億元,同比增長10.60%,占比達36.67%。

   此外,廈門銀行順應資管新規,提升財富管理業務水平,構建趨于完整的財管產品體系,涵蓋銀行/銀行理財子公司、信托、公募基金、保險、私募基金等復雜類產品。上半年,該行權益類產品在非存款類金融資產中的占比由年初的2.7%提升至5.0%,基金投資戶滲透率由年初的10.4%提升至12.9%,個人客戶的金融資產配置結構日臻全面。

   在新三年戰略規劃的起步之年,廈門銀行的中報業績亮眼,隨著戰略轉型的不斷推進,對公業務及零售金融等業務齊力向前,廈門銀行朝著“做大零售、做強對公、做深兩岸、做優資金”的方向大步邁進,爭取早日打造成為價值領先的綜合金融服務商。

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