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消費金融行業“添丁” 部分公司盈利能力面臨考驗

王方圓 見習記者 石詩語中國證券報·中證網

  唯品富邦消費金融有限公司(簡稱“唯品富邦消金”)近日獲批開業。電子商務特賣平臺唯品會為該公司第一大股東,持股49.9%。近年來,互聯網公司紛紛入股消費金融公司。業內人士表示,這與互聯網公司消費場景豐富、消費金融牌照價值提升等因素有關。預計還會有更多互聯網公司入局,但消費金融行業資金成本較高,未來盈利能力將面臨考驗。

  第三十家消費金融公司成立

  四川銀保監局批復顯示,唯品富邦消金注冊資本為5億元。其中,唯品會出資2.495億元,占注冊資本的49.9%;特步出資1.255億元,占注冊資本的25.1%;富邦華一銀行出資1.25億元,占注冊資本的25%。

  批復還核準了該公司董事、高級管理人員任職資格。公司核心高管主要來自唯品會及富邦華一銀行,具有零售和消費金融背景。例如,公司董事、董事長沈亞為唯品會聯合創始人、董事長兼首席執行官(CEO);公司董事、副董事長王文鋒為富邦華一銀行副行長,分管零售及信息科技板塊;董事、總經理王義華曾任唯品會金融事業部副總經理。

  公開資料顯示,早在2018年,唯品會就提出籌建消費金融公司的想法。富邦華一銀行的母集團富邦金控也在當年發布公告稱,擬以1.25億元、占股25%在大陸地區參與發起設立消費金融公司。2020年9月,唯品富邦消費金融獲批籌建。

  唯品富邦消金是銀保監會批準成立的全國第三十家消費金融公司,同時也是2021年第三家獲準開業的消費金融公司。此外,富滇銀行、寧波銀行、上海農商行等也有籌建消費金融公司的計劃。

  尋求低成本資金成發展關鍵

  持牌消費金融公司股東雖以商業銀行為主,但近年來互聯網背景股東有所增加。公開資料顯示,2020年批復籌建的5家消費金融公司中,有3家主要股東具備互聯網背景。今年已獲批的3家消費金融公司中,也有兩家股東涉及互聯網行業。

  這一方面和互聯網公司具有豐富的消費場景和流量優勢有關,另一方面,消費金融公司具有重要的牌照價值,預計未來會有更多互聯網公司申請牌照。

  去年11月銀保監會辦公廳下發的《關于促進消費金融公司和汽車金融公司增強可持續發展能力、提升金融服務質效的通知》提出,支持消費金融公司通過銀行業信貸資產登記流轉中心開展正常信貸收益權轉讓業務,支持符合許可條件的消費金融公司在銀行間市場發行二級資本債券。

  融資渠道雖得到拓展,但行業發展仍面臨不小壓力。今年8月,多位消費金融人士公司向記者表示,已收到監管部門口頭指導,個人貸款利率應全面控制在24%以內,而消費金融公司的綜合資金成本較高,部分公司盈利將面臨挑戰,尋求更低成本的資金成為發展關鍵。

  對于即將開業的唯品富邦消金,有分析人士指出,該公司的注冊資本在整個行業處于尾部,未來可能較快遇到資金補充問題。

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